一、何為套路貸

根據本人接觸的套路貸受害者,一般會存在一個致命的弱點:明明知道被騙,敢怒不敢言。正是這種消極心態,讓犯罪分子有機可乘。套路貸通常會從周邊朋友開始物色對象,同伙中往往會有一個和自己很熟的人,親戚、朋友、同學等都有可能,而且他們會從中扮演一個和事佬的角色,在你沒錢償還時在旁邊煽風點火,縱容你拆東墻補西墻,甚至引導你以房抵債。

根據《上海市高級人民法院 上海市人民檢察院 上海市公安局關于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》的規定,“套路貸”是指:以民間借貸為幌子,通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式,采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段,非法占有公私財物的行為。

二、慣用套路

1.制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意,與被害人簽訂借款合同,制造民間借貸假象,并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

2.制造銀行流水痕跡,刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。

3.單方面肆意認定被害人違約,并要求被害人立即償還“虛高借款”。

4.惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下,被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人,或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,進一步壘高借款金額。

5.軟硬兼施“索債”,或者提起虛假訴訟,通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。

三、正確的救濟方式

第一,收集保存相關的證據材料。

  1. 套路貸同伙名字、聯系方式、住址及相互之間的關系;
  2. 借款時對方先扣除利息(砍頭息)及超過銀行貸款利息4倍

的資料;

  1. 銀行轉賬流水及指定支付給同伙的流水記錄,或者到銀行取

現、交付的資料;

  1. 日常和套路貸人員短信、微信聊天記錄;
  2. 催收人員電話催收的通話記錄、暴力催收記錄;
  3. 其他與案件有關的資料。

第二,發現自己被套路貸,首先要去公安機關報案。

公安通常不會直接立案,但你一旦去公安報案,將會給犯罪分子

產生威懾力,他們就不敢對你采取暴力方式,這樣也會保證你和家人的人身安全。而且隨著公安機關接到受害人報警的增加,立案的幾率也會隨之加大。一旦犯罪事實查清,等待他們的將是法律的嚴懲。

套路貸案件通常會涉及如下罪名:詐騙罪、虛假訴訟罪、搶劫罪、敲詐勒索罪、綁架罪、尋釁滋事罪、強迫交易罪、非法侵入住宅罪、故意殺人罪、故意傷害罪、非法拘禁罪、故意毀壞財物罪。

第三、被套路貸起訴要積極應對,而且要發起正面反擊。

1.面對套路貸的起訴,要收集證據,證明案件存在砍頭息、假流水、虛增債務、暴力催收、虛假訴訟等違法甚至犯罪的情況,來對抗套路貸要求還款的訴請,這樣一旦認定涉嫌犯罪,案件就可以被駁回起訴,犯罪部分也會移送到公安機關處理。

2.訴訟中可以提起反訴要求返還自己多付的利息。

根據最高人民法院于2015年09月01日實施的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

3.因套路貸被奪走的車輛、房產、機械設備等財產也要通過法律手段追回。

實務中,很多套路貸人員通過放貸賺得盆滿缽滿,甚至還霸占了受害者的房產,通過制作虛假房屋買賣的方式,心安理得的住在里面。受害者應該絕地反擊,通過訴訟確認合同無效或者撤銷等方式,追回自己的財產,最大程度的挽回自己的經濟損失。(作者:房法網律師王俊偉,手機微信:18817777148)